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本期要點：

一、政策動態

（一）上海銀保監局：嚴查銀行保險資金違規流向商品市場情況

（二）中國人民銀行、銀保監會、財政部發布《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》

（三）易綱：堅持金融分業經營基本格局

二、行業訊息

（一）被客戶舉報挪用28億元存款 渤海銀行深陷信用危機

（二）前員工舉報德意志銀行 獲近2億美元獎金

（三）郭樹清：不應搞“一刀切”和“運動式”減碳

來源：浙商資產研究院

一、政策動態

（一）上海銀保監局：嚴查銀行保險資金違規流向商品市場情況

10月27日，上海銀保監局辦公室發布《做好煤電行業正常生產和商品市場有序流通金融服務保障經濟平穩運行有關事項的通知》?！锻ㄖ芬?，嚴防銀行保險資金影響商品市場正常秩序。嚴禁挪用套取信貸資金或繞道理財、信托等方式，違規參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機炒作、牟取暴利。嚴禁銀行保險資金違規流入股市、債市、期市，影響大宗商品價格，避免脫實向虛、空轉套利。同時，要嚴格落實貸前調查、貸中審查、貸后管理要求，不得放松信貸用途管理和真實性查驗，防止信貸資金被套取和挪用。要堅持業務發展和風險防控并重，堅決壓縮退出過剩產能貸款，不得繼續支持長期虧損、失去市場競爭力的“僵尸企業”，加快不良資產核銷進度，防止信貸資源被長期低效占用。上海銀保監局表示，對機構自查不認真、沒有主動報告和性質惡劣的行為依法采取監管措施，及時啟動行政處罰程序，依法依規嚴肅問責。

評論：近期國際局勢不穩定，受此影響炒作資金都在追捧大宗商品以及船舶倉位，為了避免商品和資產價格無序增長，監管機關需要強化對此類商品的交易監控和額度管理，減少不必要的市場波動。

（二）中國人民銀行、銀保監會、財政部發布《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》

為進一步增強我國金融體系的穩定性和健康性，保障我國全球系統重要性銀行具有充足的損失吸收和資本重組能力，防范化解系統性金融風險，人民銀行會同銀保監會、財政部制定了《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》（以下簡稱《辦法》），經國務院同意，現正式發布。

《辦法》共七章四十一條，主要內容包括：一是建立了總損失吸收能力監管體系。設定了風險加權比率和杠桿比率兩個監管指標，將監管要求分為三個層次：第一層次為最低要求，風險加權比率和杠桿比率應于2025年初分別達到16％、6％，2028年初分別達到18％、6.75％；第二層次是在最低要求基礎上，應滿足相應的緩沖資本監管要求；第三層次是在確有必要的情況下，人民銀行、銀保監會有權針對單家銀行提出更審慎的要求。二是明確了總損失吸收能力定義。根據國際統一規則，明確了各類外部總損失吸收能力工具的合格標準，進一步理順了各類工具的損失吸收順序。三是確定了監管范圍和監管主體。人民銀行、銀保監會和財政部依法對我國全球系統重要性銀行總損失吸收能力情況進行監督檢查，并按照法律法規規定和職責分工對總損失吸收能力非資本債務工具的發行進行管理。

評論：系統重要性銀行通常適用于更高的資本充足要求，因此系統重要銀行業需要保持相對低的風險偏好和更加穩定的資產負債結構。與此同時系統重要性銀行會將這種審慎偏好傳導至其他銀行，此時需要注意銀行間同業借貸需要保持一致性，否則套利機會出現導致風險失衡。

（三）易綱：堅持金融分業經營基本格局

中國人民銀行行長易綱10月21日在2021金融街論壇全球系統重要性金融機構會議上強調，未來將繼續堅持金融分業經營的基本格局，強化風險隔離體制機制建設，維護金融系統穩定運行。人民銀行將繼續完善我國系統重要性金融機構監管的政策框架，維護好金融穩定。易綱表示，繼續堅持金融分業經營的基本格局。過于復雜的金融業務和產品設計會干擾風險定價并加速風險傳染，我國金融業堅持分業經營，混業程度和業務復雜性相對較低，經營總體穩健。未來將繼續堅持分業經營的基本格局，強化風險隔離體制機制建設，維護金融系統穩定運行。

評論：分業經營是對現有的機構行為監管的補充，在資管新規前機構可以相互借用結構來實現多途徑資金出表，而資管新規講的比較多的概念是行為監管，從末端確認業務行為來制止某些違規業務的發生?，F在又從前端做分業經營，就能夠確保金融業務全鏈條的清潔。

二、行業資訊

（一）被客戶舉報挪用28億元存款 渤海銀行深陷信用危機

近日有媒體道稱，江西知名藥企濟民可信集團旗下兩家子公司的28億元存款，在不知情的情況下，被渤海銀行南京分行用于另一家公司的“貸款質押擔?！?。存在銀行的28億元存款，在存款人不知情的情況下莫名被質押，一經媒體披露引起公眾嘩然。公開資料顯示，渤海銀行是“最年輕”的全國性股份制銀行，濟民可信集團則是大健康領域知名公司，曾多次位居中國醫藥工業百強前十。目前，涉事雙方均稱已向警方報案，但案件尚未有最新進展，外界認為，渤海銀行涉嫌“瞞天過?！薄I內人士表示，若情況屬實，渤海銀行或涉嫌違反《商業銀行法》《銀行業監督管理法》，相關工作人員或涉嫌挪用資金罪或違法發放貸款罪。有媒體指出，這起銀行票據案，再次暴露出個別銀行內控機制存在的風險隱患，引發銀行業內外高度關注。相關專家表示，這一事件已給個別銀行風險管控制度建設以及風險管控制度執行的薄弱環節敲響了警鐘，專家呼吁堅決堵住個別銀行風控漏洞。

評論：目前事件原因還未明朗，這類事件可以稱為在金融產品中內嵌杠桿，通過套用另一家企業的資金質押，實現了金融產品發行且不增加額外質押管理要求。很顯然這種模式傷害了被挪用企業的流動性，也會對金融機構本身產生較大的聲譽風險。

（二）前員工舉報德意志銀行 獲近2億美元獎金

據外媒日前報道，一名德意志銀行的前員工幫助英美等國監管機構調查德意志銀行，舉報了該行曾不當操縱倫敦銀行同業拆借利率一事，創下美國商品期貨交易委員會(CFTC)舉報人計劃有史以來支出的最大一筆獎金，近2億美元。美國衍生品監管機構表示，這筆巨額獎金是為“及時提供原始信息”而支付的，這些信息對已經“公開調查”起到了重要作用?！斑@使得美國聯邦監管機構和外國監管機構成功采取了執法行動，并成功采取了兩項相關行動。”CFTC在一份聲明中表示，并且沒有透露舉報人、其雇主或相關監管行動。有知情人士表示，該裁決與德意志銀行在對操縱倫敦銀行同業拆借利率進行監管調查后支付的25億美元和解有關。據了解，倫敦銀行同業拆借利率是支撐全球金融的一個不光彩的利率基準，十年前被發現被銀行家操縱，明年將開始消失。巴克萊銀行、德意志銀行和法國興業銀行都與CFTC和其他機構就上述丑聞達成了和解。

評論：LIBOR原本就是由多家國際性銀行共同約定的中間利率，因此有較大的操作空間，德銀操作LIBOR并不稀奇。此外LIBOR已經被更加活躍和市場響應的參考利率替代，替換后不久就爆出利用操縱丑聞，說明這件事被事先壓住以確保LIBOR榮退。無論如何新的參考利率可以更加市場化，也更加便于一般銀行參考。

（三）郭樹清：不應搞“一刀切”和“運動式”減碳

10月20日，2021金融街論壇年會在京開幕。中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在開幕式致辭中表示，推動實現“雙碳”目標，應當平穩過渡，不搞“一刀切”和“運動式”減碳。郭樹清說，前段時間，一些地方出現“拉閘限電”，反映出基礎設施建設運營和節能減排等諸多方面的矛盾。我國是具有全球影響力的基礎設施大國，發電裝機總量、高鐵運營里程、水利設施規模等都位居世界前列，但基礎設施還不能很好適應新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化的需要，必須持續解決發展不平衡、不充分問題。

評論：郭主席點名的運動式減碳是指近期東北地區停電事件，一般來說中央政策有一定的過渡期和執行階段，但是地方利益考慮下會選擇拖延和隱瞞，因此巡視過程中就會有一刀切行為。顯然市場不接受無意義的波動，監管機關也需要對市場進行有效管控。